SEPA-Überweisung ≫ Dauer, Kosten & Meldepflicht

SEPA-ÜberweisungSEPA steht für Single Euro Payment Area und bezeichnet den einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum. Seit Einführung am 01.02.2016 werden bei SEPA-Überweisungen keine Unterschiede zwischen Inlandsüberweisungen und Auslandsüberweisungen gemacht.

Die Angabe der max. 32-stelligen IBAN (International Bank Account Number) reicht aus. SEPA-Überweisungen werden vollautomatisch (Straight Trough Procession) abgewickelt. Es erfolgen keine manuellen Eingriffe. SEPA-Zahlungen können nur in EURO  erfolgen.

SEPA-Länderliste (Teilnehmer)

34 Staaten nehmen am SEPA teil (Stand: April 2017). Er umfasst alle 28 Mitgliedsstaaten der EU sowie Island, Liechtenstein, Monaco, Norwegen, San Marino und die Schweiz.

LandKürzel (ISO)IBAN-LängeWährungskürzel
BelgienBE16EUR
BulgarienBG22BGN
DänemarkDK18DKK
DeutschlandDE22EUR
EstlandEE20EUR
FinnlandFI18EUR
FrankreichFR27EUR
GriechenlandGR27EUR
GroßbritannienGB22GBP
IrlandIE22EUR
IslandIS26ISK
ItalienIT27EUR
KroatienHR21HRK
LettlandLV21EUR
LiechtensteinLI21CHF
LitauenLT20EUR
LuxemburgLU20EUR
MaltaMT31EUR
MonacoMC27EUR
NiederlandeNL18EUR
NorwegenNO15NOK
ÖsterreichAT20EUR
PolenPL28PLN
PortugalPT25EUR
RumänienRO24RON
San MarinoSM27EUR
SchwedenSE24SEK
SchweizCH21CHF
SlowakeiSK24EUR
SlowenienSI19EUR
SpanienES24EUR
Tschechische RepublikCZ24CZK
UngarnHU28HUF
ZypernCY28EUR

Dauer & Ausführungsfristen

Für SEPA-Überweisungen gibt es gesetzliche Ausführungsfristen. Als Ausführungsfrist versteht man den Zeitraum zwischen dem Tag des Auftragseingangs und der Gutschrift auf dem Konto des Begünstigten.

Art der ÜberweisungDauer
Überweisungen ohne Beleg1 Geschäftstag
Überweisungen mit Beleg2 Geschäftstage

Was kostet eine SEPA-Überweisung?

Gebühren beim Geldtransfer ins Ausland sparenEs gibt keine einheitlichen Regelungen zu den Gebühren einer SEPA-Überweisung und jede Bank legt die Gebühren selbst fest. Die Höhe der Kosten hängt auch davon ab, welches Konto bzw. welcher Tarif bei der jeweiligen Bank genutzt wird.

Bei vielen Direktbanken sind SEPA-Überweisungen kostenlos. Ob bei Ihrer Bank Gebühren für eine SEPA-Zahlung anfallen, können Sie der folgenden Auflistung oder dem Preis- und Leistungsverzeichnis bzw. dem Preisaushang Ihrer Bank entnehmen.

Hinweis: Die Kostenübersicht bezieht sich auf beleglose SEPA-Überweisungen mit Auftragserteilung per Online-Banking. Für beleghafte Überweisungen oder bei Auftragserteilung per z. B. Telefon kann es zu Abweichungen kommen.

BankPrivatkundenGeschäftskunden
comdirectentgeltfreiPrivatkundenbank
 Bei Auftragserteilung per Telefon, Fax oder Post berechnet die comdirect ein Entgelt von 4,90 €.
Commerzbankentgeltfrei0,00 € – 0,10 €
Beleghafte SEPA-Überweisungen kosten bei der Commerzbank 1,50 €.
Consorsbankentgeltfreientgeltfrei
Geschäftskonten nur für Selbstständige und Freiberufler, die das Konto mit Privatvermögen führen.
Deutsche Bankentgeltfrei0,00 € – 0,15 €
Bei beleghaften Aufträgen können Zusatzkosten von 0,75 € – 1,50 € (abhängig vom Kontotyp) entstehen.
Deutsche Kreditbank (DKB)entgeltfrei0,01 €
Überweisungen mit Beleg zzgl. 1,50 €.
Auslandsüberweisung: HypoVereinsbankentgeltfreientgeltfrei
Beleghafte SEPA-Überweisung: 0,90 €
ING-DiBaentgeltfreix
Reine Privatkundenbank.
N26entgeltfreientgeltfrei
SEPA-Überweisungen sind sowohl für Privat- als auch Geschäftskunden entgeltfrei.
Norisbankentgeltfreix
Reine Privatkundenbank.
Postbankentgeltfrei0,20 €
Beleghafte Aufträge für Geschäftskunden: 2,50 €
Santander Bankentgeltfrei0,10 € – 0,30 €
Gebühren für Geschäftskunden abhängig vom gewählten Kontotyp.
Sparda-Bankentgeltfreix
Reine Privatkundenbank.
Sparkasseentgeltfrei0,20 € – 0,40 €
Gebühren für Geschäftskunden abhängig vom gewählten Kontotyp.
Targobankentgeltfreix
Reine Privatkundenbank.
Volksbankentgeltfrei0,00 € – 1,95 €
Gebühren für Geschäftskunden abhängig vom gewählten Kontotyp

Meldepflicht

Hinweis: Überweisungen über 12.500 Euro in oder aus dem Ausland müssen eventuell an die Deutsche Bundesbank gemeldet werden (siehe AWV-Meldepflicht). Bei Missachtung drohen Bußgelder bis 30.000 €!

Quellen & Ressourcen:

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1 Gedanke zu “SEPA-Überweisung ≫ Dauer, Kosten & Meldepflicht”

  1. Comdirect braucht für für eine einfache Überweisung auf ein deutsches Konto drei Tage (Freitag bis Montag).
    Für eine Direktbank im Online-Dienst ist das ein Witz.
    PayPal benötigt für den gleichen Transfer zu einem anderen Konto nur wenige Minuten!
    Wo sind wir bloß im Entwicklungsland Deutschland?

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