Überweisung zurückholen: So geht´s!

Überweisung zurückholenWenn Sie als Bankkunde einen Fehler bei einer Überweisung machen (etwa die falsche IBAN verwenden), so können Sie die Überweisung zurückholen. Hierbei gibt es – anders als beim Rückbuchen einer Lastschrift – ausdrücklich keine Fristen. Sie müssen so schnell wie möglich reagieren. Etwas anders verhält es sich bei fehlerhaften Überweisungen mit existierenden Kontodaten oder im Falle eines Betrugs.

Grundsätzliches zum Zurückziehen von Überweisungen

Grundsätzlich ist der erteilte Überweisungsauftrag unwiderruflich. Die Rechtslage besagt, dass der Überweisende den Empfänger kontaktieren muss, um sein Geld zurückzuerhalten. Die Überweiserbank – also die Bank des Kunden – wird aber in aller Regel aus Kulanzgründen versuchen, die ausgelöste Überweisung zu stoppen. Das Zeitfenster hierfür ist im elektronischen Überweisungsverkehr minimal.

Gerade im Online-Banking werden die Überweisungen automatisiert bearbeitet. Das gilt auch für Auslandsüberweisungen. Allerdings ist für diese in verschiedenen Fällen die Frist für die Gutschrift auf dem Empfängerkonto länger oder entfällt sogar völlig. Das schafft mehr Spielraum, um eine Überweisung rückgängig zu machen.

Gesetzliche Fristen beachten

Aus den maximalen gesetzlichen Ausführungsfristen für Überweisungen ergibt sich das Zeitfenster, in welchem Sie eine Überweisung stornieren können.

Es gelten folgende Fristen:

  • 1 Tag für Euro-Überweisungen im EWR (Europäischer Währungsraum, gilt auch für Inlandsüberweisungen)
  • 2 Tage für beleggebundene Euro-Überweisungen im EWR mit einem Überweisungsvordruck
  • 4 Tage für Nicht-Euro-Überweisungen im EWR
  • keine Fristen für Überweisungen außerhalb des Europäischen Währungsraumes

Dass es eine längere oder gar keine Frist für die Gutschrift auf dem Empfängerkonto gibt, bedeutet nicht automatisch, dass Sie Ihr Geld auch nach Tagen oder Wochen zurückbekommen. Sie können prinzipiell nicht eine Überweisung stornieren, sondern nur den Empfänger bitten oder auffordern (im Betrugsfall gerichtlich zwingen), Ihnen das Geld zu erstatten. Alternativ hilft Ihnen Ihre Bank. Für die Fristberechnung ist immer der Geschäftstag maßgebend. Wenn Sie also am Wochenende eine Überweisung auslösen, beginnt die Frist erst am Montag.

Gibt es eine Haftung für fehlerhafte Zahlungsaufträge?

Überweisungen rückgängig machenDiese Frage kommt von etwas älteren Personen, die aus früheren Jahrzehnten gewohnt waren, dass die Bank die Kontonummer/Bankleitzahl des Empfängers mit dessen Namen abgleicht. Doch schon seit 2003 gilt die EU-Preisverordnung (EU-Richtlinie 2560/2001) für Auslandsüberweisungen und die Vereinheitlichung des inländischen und grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs. Diese Verordnung hat auch die vorher geltende Prüfpflicht von Banken beendet.

Seither sind die Banken nicht mehr zur Überprüfung der Richtigkeit von Angaben in einem Überweisungsauftrag verpflichtet. Sie haften also nicht für eine fehlerhafte Überweisung. Das ist der häufigste Grund, warum Kunden eine Überweisung zurückbuchen wollen: Sie haben die IBAN falsch angegeben. Sowohl der Mitarbeiter am Schalter als auch ein Online-Tool verwendet aber ausschließlich die angegebene IBAN als Authentifizierung für das Empfängerkonto.

In welchen Fällen kann der Kunde das Geld zurückbuchen?

Peer to Peer ÜberweisungenEs gibt Fälle, in denen die Rückbuchung relativ unkompliziert möglich ist. Ein Klassiker sind Doppelbuchungen, bei denen derselbe Betrag kurz hintereinander an denselben Empfänger und auch mit identischem Verwendungszweck ging. Ein anderer klassischer Fall ist eine nicht existierende IBAN. In diesem Fall kommt das Geld ohne Aktion automatisch zum Absenderkonto zurück. Ein Fehler des überweisenden Kunden hingegen kann nur durch die Kulanz seiner eigenen und nötigenfalls auch der Empfängerbank behoben werden. Die Bank darf dafür ein Entgelt erheben.

Die Problematik bei Online-Überweisungen ins Ausland

Wechselkurse bei Überweisungen ins AuslandWer online bei ausländischen Anbietern einkauft, nutzt dafür oft Zahlungsdienstleister wie PayPal. Dieser Dienstleister und einige andere Anbieter gewähren einen Käuferschutz. Dieser ermöglicht das Rückbuchen der Überweisung bei nicht erfolgter Lieferung. Ohne diesen Käuferschutz müsste der Kunde wiederum den Verkäufer um die Rücküberweisung bitten oder nötigenfalls prozessieren, was im Ausland sehr teuer ist. Es ist daher für Auslandsüberweisungen viel eher die SEPA-Lastschrift zu empfehlen. Diese bietet die Möglichkeit, die Zahlung innerhalb von acht Wochen zu stornieren.

Überweisung im Betrugsfall rückgängig machen

Im Betrugsfall kann der Kunde die Gegenseite auffordern, das Geld zurückzubuchen, gleichzeitig sollte umgehend eine Anzeige erstattet werden. Diese Anzeige nimmt jede deutsche Polizeidienststelle entgegen (auch die Staatsanwaltschaft), selbst wenn der Täter im Ausland sitzt. Die deutschen Behörden kooperieren mit den Polizeidienststellen im Ausland.

Um das Geld zurückzubekommen, muss der Kunde nicht einen Zivilprozess anstrengen, wenn der Betrüger gefasst wird und über die Mittel für den Schadenersatz verfügt. Das ist allerdings eher selten der Fall, weil Kriminelle ihre Beute tarnen. Daher gilt gerade beim Verdacht eines Betrugsfalles:

Je schneller Sie handeln, desto eher bekommen Sie durch die Kulanz Ihrer Bank (und der Empfängerbank) Ihr Geld zurück.

Leider laufen allerdings Online-Betrügereien so ab, dass die vermeintlichen Verkäufer wertvolle Waren extrem billig offerieren, die Käufer daraufhin das Geld überweisen und dann tagelang auf die Ware warten – bis sie merken, dass etwas nicht stimmt. Dann ist es zu spät, das Geld auf dem Bankweg zurückzubuchen.

Was ist mit hinterlassenen Bankdaten aufgrund von Phishing-Angriffen?

ÜberweisungsbetrugStrikt zu trennen vom Rückbuchen einer selbst ausgelösten Überweisung ist die Lastschrift und damit auch der Betrug, bei dem der Kaufinteressent auf einer gefälschten Bankseite seine Online-Banking-Daten hinterlässt. Wenn daraufhin von seinem Konto Geld abgehoben wird, ist er nicht haftbar, da er keinen Überweisungsauftrag ausgelöst hat. Seine Bank müsste den Schaden tragen, wenn der Kunde ansonsten alle Sorgfaltspflichten beachtet hat, ihm also nicht mangels Sorgfalt oder fehlender Virenschutzsoftware seine Zugangsdaten gestohlen wurden.

Die Betrugsmasche könnte dann nur darauf hinauslaufen, dass der Kunde versehentlich oder wissentlich eine Lastschrift auslöst, die er acht Wochen lang stornieren kann. Wenn allerdings der Betrug so ablief, dass der Kunden mit einer TAN selbst die Überweisung ausgelöst hat, hat er wiederum wie bei jeder Überweisung prinzipiell selbst den Schaden zu tragen. Diese Beweiserleichterung zugunsten eines Geldinstitutes nimmt jedes Gericht bei der Verwendung von mTANs an, nicht hingegen bei einfachen TAN-Listen. Diese verwendet aber kaum noch eine Bank.

Fazit zum Stornieren einer Überweisung

Eine Überweisung können Sie prinzipiell nicht selbst zurückbuchen, aber zurückfordern. Ob Sie damit Erfolg haben, hängt vom Empfänger ab. Ihre Bank hilft Ihnen aus Kulanzgründen, wenn Sie sehr schnell reagieren – am besten binnen Stunden. Nötigenfalls muss auch die Empfängerbank zustimmen, wenn Sie eine Überweisung widerrufen und Ihr Geld zurückholen möchten. Sollten die Banken nicht helfen, müssen Sie den Empfänger zum Rückbuchen auffordern und nötigenfalls zivil- oder strafrechtliche Schritte einleiten.

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15 Gedanken zu „Überweisung zurückholen: So geht´s!“

  1. Super Zusammenfassung. Ergänzen möchte ich den Artikel jedoch noch um ein paar Zusatzinfos… Wichtig bei einer fehlerhaften Überweisung ist super schnell zu handeln und die Bank zu informieren. Unter Umständen kann es sein, dass die Bank den Zahlungsauftrag noch gar nicht ausgeführt hat.

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  2. Hallo Ich habe vor 9 Tage in Ausland was gekauft und habe kein Email von denen erhalten und den ware nichts bekommen wie kann ich mein geld zürük bekommen?

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    • Das Geld hat nicht die Bank behalten sondern der Inhaber des Kontos. Sie können nur bei Ihrer Bank einen Antrag auf Rückholung stellen.

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    • Hallo, dann mal ganz schnell zu Bank und Antrag auf Rückholung stellen!! Aber das dürfte jetzt auch schon zu spät sein wenn es ein Betrug ist… auf jeden Fall Anzeige bei der Polizei machen!!

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  3. Guten Abend
    Ich habe am. 04.07.2019 per Western Union 1.120,00 Euro nach Thailand per Postbank online überwiesen. Leider erhielt ich nicht den MTCN Code. Nach Rücksprache mit Western Union sollte ich ihn dann per E-Mail erhalten.
    Dies geschah leider nicht. Nun ist das Geld weder bei meiner schwester noch bei mir wieder zurück gekommen.
    Ich erhielt einen Bankbrief am. 11.07.2019, in dem ich zehn Tage warten sollte. Bis heute habe ich mein Geld nicht erhalten.
    Oder werde ich den Anwalt verklagen lassen.
    Ich konnte zehn Tage lang nicht schlafen.
    Ich bin Witwe und habe noch vierzehnjährige Kinder.
    Ich habe sehr wenig Geld.
    Ich arbeite im Minijob und diese Summe möchte ich zurück habe Für leben essen für mich und meine Kind.
    Was muss ich tun?
    mit freundlichen grüßen

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  4. So ein Quatsch was hier steht, keine Bank handelt mehr aus Kulanz und hilft Ihren Kunden, anstatt dessen unterstützen die Bank,en lieber Betrüger, mit Iban und IDent Verfahren hat man in Deutschland keine Sicherheit mehr. Jede Woche werden 17 neue Geisterkonten eröffnet und die kann man sogar noch im öffentlichen Internet von andern Betrügern kaufen. Iban benötigt nicht mal mehr den Namensabgleich für eine Überweisung. Egal auf welchen Namen da Überwiesen wird alles ist richtig. vorher war der Name an den man überwiesen hatte noch abzugleichen. Die Verantwortlichen die dieses eingeführt haben und somit die Sicherheit erheblich gefährdet habe das solche Betrugsmaschen mit Leichtigkeit durchführt werden müssten für das Leid was dadurch entstanden ist Lebenslang in Haft. Banken habe nur noch schlecht ausgebildete Leute am Telefon sitzen und die sind damit überfordert, bangen um Ihren Job und sie werden abgewiesen in Ihrer Not auch mit Aktenzeichen von der Polizei. Es gibt keine Betrugshotline und auch auf Anrufe von Betroffenen wird nicht reagiert und es weitergeleitet um das Konto zu sperren. Alle Banken ob Online Bank oder Filialbank haben mittlerweile in Deutschland tausende von Geisterkonten und der BaFin und diesen Banken fällt es im Traum nicht ein hier einen Riegel davor zu schieben, nein man kommt auf noch schönere Sachen um ein Konto zu eröffnen und den Betrügern es noch leichter zu machen. Es gibt keine Chance ihr Geld vor dem Betrüger zurück zu holen, so krank ist das Bankensystem in Deutschland geworden und sie unterstützen nicht die ehrlichen Menschen sondern haben Verbrecherschutzmaßnahmen, dass diese Betrüger ja an ihr Geld kommen. Obwohl sie die ungewöhnlichen Transaktionen sehen, das jeden Tag das Geld was eingegangen ist an verschiedene Kontoinhabernamen direkt immer wieder abgehoben wird, werden diese Konten nicht hinterfragt oder gesperrt. Lassen Sie sich nicht täuschen von solchen Titeln wie hier, das Geld ist weg!!!

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  5. Meine Sozialleistungen wurden auf ein überschuldetes Konto überwiesen und von der Bank einbehalten, obwohl ich dem Leistungsträger nachweislich die neuen Bankdaten rechtzeitig angegeben hatte.
    Wer haftet hier, bzw. muss der Leistungsträger nun nochmal an mich bezahlen? Der Fehler lag ja nicht bei mir.

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  6. Ich möchte einen guten Freund in Russland bei der Anreise nach Deutschland unterstützen. Das Geld ist für Visum, Krankenversicherun, Flug, etc. für seine Tochter bestimmt. Was passiert, wenn die Tochter die Reise nicht antritt? Das Geld ist überwiesen, aber wurde nicht sinngemäß verwendet. Wie komme ich an mein Geld?
    Im vorab schon vielen Dank für ihre Bemühungen.
    Mit freundlichen Grüßen
    Günter Vogel

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  7. hallo
    ich habe einer Express finanz der schweiz 600 euro überwiesen doch das war einer Betrüger bank da wir den kredit dringend gebraucht haben sind wir da reingefallen
    ich weiss nicht wie ich das geld retour bekomme
    bitte um hilfe

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